كم نسبة الاستقطاع من الراتب لتسديد القرض؟ سؤال يحظى بأهمية كبيرة لدى المتقدمين للحصول على قروض مختلفة مثل القرض الشخصي، قرض السيارة، وغيرها، حيث يتساءل الكثيرون عن الحد الأقصى لنسبة الخصم الشهري من الراتب التي يمكن للبنك أو الشركة المالية استقطاعها، وفقًا للأنظمة والقوانين التي وضعها البنك المركزي السعودي، والتي تهدف إلى حماية حقوق العميل والمؤسسة معًا.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب لتسديد القرض وفق اللوائح الرسمية؟
أكدت مؤسسة النقد العربي السعودي أن نسبة الاستقطاع من الراتب لتسديد القروض لا تتجاوز 33.33% من الدخل الأساسي الشهري للمقترض، وذلك ضمن اللوائح التنفيذية التي يجب على جميع البنوك وشركات التمويل في المملكة الالتزام بها، سواء كان القرض شخصي أو تمويل سيارة أو استهلاكي. ويشدد البنك المركزي على ضرورة التعامل مع الجهات المرخصة والمعتمدة لتفادي الاحتيال وضمان تطبيق شروط العقد بدقة، كما يوفر البنك خدمات إلكترونية لتلقي الشكاوى والملاحظات، إلى جانب لجان إشرافية لمراقبة تنفيذ الأنظمة.
هل يحق للبنك استقطاع كامل الراتب؟ ومتى يمكن الحجز على الراتب بالكامل؟
طبقًا للوائح التنفيذية، لا يجوز لأي بنك سعودي أو جهة تمويل استقطاع كامل الراتب للمقترض لمنع الأضرار المالية على العميل، كما لا يحق استقطاع أكثر من قسط شهري واحد من الراتب، مع مراعاة عدم تجاوز نسبة الاستقطاع 33.33% من الراتب الأساسي. هذا النطاق موحد لجميع منتجات التمويل. لكن توجد حالات استثنائية يُسمح فيها بالحجز على كامل الراتب في حالة صدور أحكام قضائية رسمية تستدعي ذلك، ولا يتم الاستقطاع الكامل إلا بناءً على أوامر قضائية، بينما يستمر احتساب الاستقطاع خلال دورة إيداع الراتب وفقًا لشروط كل بنك.
كيفية الحصول على تمويل بدون تحويل الراتب ونسبة الاستقطاع للمتقاعدين
تتميز فكرة التمويل بدون تحويل الراتب بأنها تتيح للعميل سداد الأقساط بنفسه دون إلزامه بتحويل راتبه للبنك، مما يخفف الأعباء ويسهل الإجراءات، وتوفر بعض البنوك وشركات التمويل مثل هذه المنتجات، مع تسهيلات تشمل المتقاعدين الذين يحق لهم التقديم أيضًا بدون كفيل. بالنسبة للمتقاعدين، فقد تم تحديد نسبة استقطاع لا تزيد عن ربع قيمة المعاش شهريًا كحد أقصى، لضمان تيسير إمكانية السداد دون الضغط المالي عليهم.
| نوع التمويل | نسبة الاستقطاع المسموح بها |
|---|---|
| قروض شخصية وقروض سيارات | لا تتجاوز 33.33% من الدخل الأساسي |
| تمويل المتقاعدين | ربع المعاش كحد أقصى |
| تمويل بدون تحويل الراتب | لا يلزم تحويل الراتب ويُسدد بشكل مستقل |
الجهات المعتمدة وكيفية التواصل مع البنك المركزي
للحصول على قرض من جهة موثوقة، يجب التأكد من أن الجهة المالية أو البنك ضمن الجهات المرخصة والمعتمدة من البنك المركزي السعودي، وتتمثل هذه الجهات في البنوك التجارية الكبرى وشركات التمويل المرخصة، التي تخضع لإشراف مباشر من مؤسسة النقد. في حال وجود استفسارات أو شكاوى تتعلق بنسبة الاستقطاع أو أي مسألة تمويلية، يُمكن التواصل مع البنك المركزي عبر الرقم التالي: 966114633000.
- البنك الأهلي السعودي
- البنك السعودي الفرنسي
- بنك الرياض
- بنك الجزيرة
- بنك البلاد
- بنك الإنماء
- البنك العربي الوطني
- بنك الخليج الدولي السعودي
- البنك الأول (ساب)
- بنك السعودي للاستثمار
- الشركة السعودية للتمويل العقاري
- شركة عبد اللطيف جميل للتمويل
- شركة العثيم للتمويل
- الشركة المتحدة للتمويل
- الشركة الوطنية
- شركة التيسير للتمويل
- شركة تمويل الأولى
- شركة تأجير للتمويل
- شركة اليسر للإيجار والتمويل
