تمويل متناهى الصغر: تراجع عدد المستفيدين من الجمعيات وسط تقدم الشركات

يشهد قطاع التمويل متناهي الصغر تغيرات مهمة في الربع الثالث من عام 2025، حيث بلغ حجم أرصدة تمويل المشروعات متناهية الصغر 68.7 مليار جنيه، ما يعكس نموًا بنسبة 15.4% مقارنة بنفس الفترة من 2024، في حين انخفض عدد المستفيدين بنسبة 5.5% ليصل إلى 3.54 مليون مستفيد، مما يدل على تحول القطاع نحو توجه يمنح قروضًا أكبر ويستهدف فئات ذات قدرة على السداد أعلى.

تطورات قطاع التمويل متناهي الصغر وأبرز مؤشرات الأداء في 2025

يبرز من بيانات التمويل متناهي الصغر نمو كبير في أرصدة التمويل رغم انخفاض أعداد المستفيدين، وهذا يعكس تنامي حجم القروض الممنوحة وتركيز الدعم على المشروعات التي تحتاج إلى تمويل أكبر، حيث وصل إجمالي الأرصدة إلى 68.7 مليار جنيه مقابل 59.5 مليار في نفس الفترة من العام السابق؛ ما يُبرز هذا التوجه بوضوح. من ناحية أخرى، انخفضت أعداد المستفيدين من 3.75 مليون إلى 3.54 مليون، وهو مؤشر على انكماش في قاعدة العملاء مقابل توسع في حجم التمويل، الأمر الذي قد يشير إلى اختيار فئات مستفيدة لديها ملاءة مالية أكبر.

الشركات في التمويل متناهي الصغر تتصدر النمو مقارنة بالجمعيات والمؤسسات

تصدرت الشركات المشهد كأكبر مقدمي التمويل في القطاع، إذ وصلت أرصدة الشركات إلى 46.2 مليار جنيه بنهاية الربع الثالث من 2025، مما يمثل نموًا كبيرًا مقارنة بـ38.8 مليار جنيه في نفس الفترة من 2024، مع ثبات تقريبي في أعداد المستفيدين عند حوالي 1.94 مليون مستفيد. وتمتلك الشركات الحصة السوقية الأكبر بنسبة 67.2% في أرصدة التمويل، وجاءت أيضًا في المركز الأول من حيث عدد المستفيدين بحصة 54.9%. هذا النجاح ما هو إلا نتيجة لاستراتيجيات التوسع المستمرة التي تعتمدها الشركات للاستحواذ على أكبر شريحة ممكنة من السوق.

أداء الفئات المختلفة للجمعيات والمؤسسات الأهلية في التمويل متناهي الصغر

تظهر نتائج التمويل متناهي الصغر للفئات المختلفة من الجمعيات والمؤسسات الأهلية تباينًا واضحًا في الأداء خلال عام 2025 مقارنة بعام 2024 كما يلي:

• الفئة (أ): احتفظت بالمركز الثاني بقيمة أرصدة 21.3 مليار جنيه وعدد مستفيدين بلغ 1.5 مليون، على الرغم من تراجع عدد العملاء مقارنة بـ1.7 مليون في 2024؛ مما يدل على تمويل أكبر بحجم قروض أكبر. تمتلك هذه الفئة حصة سوقية 30.96% من التمويل و42.05% من عدد المستفيدين.
• الفئة (ب): سجلت أرصدة تمويل منخفضة نسبيًا بلغت 827.3 مليون جنيه وعدد مستفيدين 61.2 ألفًا، متفوقة على نتائج 2024 التي كانت 652.7 مليون جنيه لـ58.3 ألف مستفيد، وتحقيق حصة سوقية 1.2% من التمويل و1.73% من المستفيدين.
• الفئة (ج): شهدت انخفاضًا ملحوظًا في حجم التمويل وعدد المستفيدين، حيث انخفضت أرصدة التمويل إلى 432.5 مليون جنيه من 823.3 مليون، وعدد المستفيدين إلى 46.7 ألف مقارنة بـ107.7 ألف مستفيد في 2024، مع حصة سوقية ضئيلة تبلغ 0.63% من التمويل و1.32% من المستفيدين.

تشير هذه البيانات إلى توجه واضح في التمويل متناهي الصغر نحو الشركات كقاعدة رئيسية ومتنامية، مع تناقص واضح في أعداد المستفيدين لدى الجمعيات، خاصة الفئة (ج) التي تعرضت لتراجع كبير، ما يعكس تحولات جوهرية في التركيبة التمويلية تستهدف دعم المشروعات ذات القدرة المالية الأعلى وإدارة مخاطر أعلى بفعالية أكبر.