أسعار الفائدة على شهادات الادخار واجهت تغيرات ملحوظة داخل القطاع المصرفي المصري مؤخراً نتيجة تحركات البنك المركزي في رحلة التيسير النقدي التي شهدت خفضاً إجمالياً وصل لنحو 6.25%، وهذا التوجه أثر مباشرة على العوائد المتاحة للمودعين في البنوك الحكومية الرئيسية التي سارعت لتعديل خططها الاستثمارية لتتناسب مع سعر الإيداع الجديد المستقر حالياً عند مستوى 21% بعد رحلة طويلة من التقلبات منذ بداية العام.
تأثر أسعار الفائدة على شهادات الادخار بقرارات المركزي
شهدت الساحة الاقتصادية إعادة هيكلة شاملة للأوعية الادخارية حيث قامت البنوك المصرية بمراجعة دورية للعوائد الممنوحة للعملاء لضمان توافقها مع الرؤية النقدية العامة للدولة؛ إذ تراجعت معدلات الإيداع من مستوياتها القياسية التي بلغت 27.25% في مطلع العام لتصل إلى 21% في الوقت الحالي مما انعكس على أسعار الفائدة على شهادات الادخار المتاحة، وتتجه الأنظار حالياً بحذر وترقب صوب الاجتماع المنتظر للجنة السياسة النقدية المقرر عقده في الخامس والعشرين من ديسمبر 2025 وسط ترجيحات قوية بحدوث خفض خامس للفائدة بعد فترة من الثبات النسبي الذي هدف سابقاً إلى امتصاص الصدمات التضخمية واستيعاب حركة السوق.
تفاصيل أسعار الفائدة على شهادات الادخار في بنك مصر
يقدم بنك مصر باقة متنوعة من المنتجات المصرفية التي تلبي احتياجات مختلف الشرائح وتتفاوت فيها هوامش الربح بناءً على دورية الصرف ونوع العائد المختار من قبل العميل لتعويض تقلبات السوق؛ إذ تبرز شهادة “القمة” كخيار استراتيجي لمن يبحث عن الاستقرار بعائد 17% يصرف شهرياً لمدة ثلاث سنوات دون تأثر بالمتغيرات اليومية، بينما توفر شهادة “يوماتي” مرونة عالية بعائد متغير يبلغ 20.75% يرتبط بشكل مباشر بسعر الإيداع لدى المركزي ويتميز بصرف العائد يومياً مما يوفر سيولة سريعة لعملائها، أما أسعار الفائدة على شهادات الادخار الخاصة بمنتج “ابن مصر” المتناقصة فتمنح المستثمر 20.50% في عامها الأول لتبدأ في الانخفاض لاحقاً لتعكس آليات السوق المستقبلية.
تباين أسعار الفائدة على شهادات الادخار بالبنك الأهلي
طرح البنك الأهلي المصري مجموعة تنافسية من الأوعية التي جذبت انتباه المدخرين الباحثين عن استثمار آمن ومستقر، حيث تم تصميم هذه المنتجات بدقة لتناسب كافة التطلعات المالية للأفراد والشركات على حد سواء؛ وتتصدر المشهد الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت بنسبة 17% التي تضمن دخلاً شهرياً ثابتاً لمدة ثلاث سنوات بمعزل عن تقلبات السوق، وفي المقابل توجد الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير الذي يصرف بشكل ربع سنوي ويصل إلى 21.25% ويرتبط تحركه صعوداً وهبوطاً بقرارات البنك المركزي المصري، كما يتيح البنك خيارات العائد المتدرج التي تمنح العملاء فرصة الحصول على نسبة مرتفعة في السنة الأولى تتناقص بمرور الوقت وهو ما يؤثر على متوسط أسعار الفائدة على شهادات الادخار التي يحصل عليها العميل بنهاية المدة. ونستعرض فيما يلي تفاصيل العائد المتدرج للشهادات البلاتينية في البنك الأهلي التي تبدأ بحد أدنى للشراء قيمته ألف جنيه مصري لضمان الوضوح للمدخرين الراغبين في الاكتتاب:
- الشهادة ذات العائد السنوي المتدرج تمنح فائدة قدرها 23% للسنة الأولى.
- تنخفض نسبة الفائدة السنوية في العام الثاني لتصل إلى 18.50% وتتابع الهبوط لنسبة 14% في العام الثالث.
- الشهادة ذات العائد الشهري المتدرج تقدم فائدة بنسبة 21% خلال العام الأول.
- تتراجع نسبة الفائدة الشهرية في السنة الثانية لتسجل 16.75% وتصل في السنة الأخيرة إلى 13.50%.
ويمكن تلخيص الفروقات الجوهرية بين أبرز الشهادات المتاحة حالياً في الجدول التالي لتبسيط الرؤية أمام المستثمر:
| نوع الشهادة | تفاصيل العائد والمدة |
|---|---|
| شهادة القمة (بنك مصر) | عائد ثابت 17% يصرف شهرياً لمدة 3 سنوات |
| البلاتينية المتغيرة (الأهلي) | عائد 21.25% يصرف ربع سنوي ويرتبط بالمركزي |
| شهادة يوماتي (بنك مصر) | عائد يومي متغير 20.75% لمدة 3 سنوات |
يعتمد اختيار الوعاء الادخاري المناسب بشكل كلي على تفضيلات العميل الشخصية وحاجته للسيولة النقدية سواء كانت شهرية أو يومية، وتظل متابعة تحركات المركزي ضرورة ملحة لفهم مستقبل أسعار الفائدة على شهادات الادخار وتأثيرها المتوقع على قيمة المدخرات خلال الفترة المقبلة لضمان تحقيق أفضل عوائد ممكنة.